حساب سپرده بانکی حسابی است که به تقاضای مشتری در بانک افتتاح می شود تا وجوه خود را در آن حساب نزد بانک نگهداری نماید. افتتاح حساب اولین قدم برای برقراری ارتباط بین شما با بانک می باشد.
حسابهاي سپرده بانكي به دو دسته كلي زير تقسيم مي شوند
- حساب هاي قرض الحسنه
- حساب هاي سرمايه گذاري
حساب هاي قرض الحسنه
حساب قرض الحسنه حسابي است كه مشتري از بابت افتتاح آن انتظار دريافت سود ندارد و وجوه خود را بصورت قرض الحسنه به اين حساب واريز مي كند. در اين نوع حساب بين بانك و مشتري رابطه بدهكار و طلبكار(داين و مديون) حاكم است يعني بانك به عنوان بدهكار موظف است در هر زماني كه طلبكار (مشتري) درخواست كند، تمام و يا قسمتي از موجودي حساب را بدون هيچ قيد و شرطي به وي پرداخت نمايد.
حسابهاي قرض الحسنه به دو دسته تقسيم مي شوند
الف.قرض الحسنه پس انداز
اين حساب به درخواست متقاضياني كه داراي شرايط لازم باشند در هر يك از شعب بانك افتتاح مي شود. پس از افتتاح حساب دفترچه اي در اختيار صاحب حساب قرار مي گيرد كه دريافت يا پرداخت مي تواند در آن ثبت شود. بمنظور استفاده بهتر از اين نوع حساب ، شما مي توانيد از بانك تقاضاي صدور كارت بانك (ATM) نماييد.
ب)حساب قرض الحسنه جاري
به مانده حساب قرض الحسنه جاري نيز مانند حساب پس انداز قرض الحسنه سودي تعلق نميگيرد.تفاوت آن با سپرده قرض الحسنه در اينست كه به صاحبان حساب جاري دسته چك ارائه مي شودو صاحب حساب مي تواند با صدور چك تمام و يا قسمتي از موجودي حساب خود را دريافت و يا به ديگري واگذار نمايد.
برداشت از حساب جاري
برداشت از حساب جاري معمولا با صدور چك و به 3 صورت زير انجام مي شود
- صدور چك در وجه صاحب حساب:
صاحب حساب مي تواند چك را در وجه خود صادر كند. خود او بايد براي گرفتن وجه چك به بانك مراجعه كند.البته صاحب حساب مي تواند چك را با ظهرنويسي و امضا در پشت آن براي وصول به ديگري واگذار نمايد.
- صدور چك در وجه حامل:
اگر چك در وجه حامل صادر شود با ارائه آن توسط دارنده(هر شخص حقيقي يا حقوقي)،پس از كنترل مندرجات چك و احراز هويت دارنده،وجه آن به وي پرداخت مي شود.
- صدور چك در وجه شخص معين:
صاحب حساب مي تواند چك را در وجه يك شخص معين صادر كند دراينصورت ،آن شخص مي تواند يا خود براي گرفتن وجه چك به بانك مراجعه كند و يا با ظهرنويسي و امضا آن را به ديگري واگذار نمايد.
نكته:براي وصول چك مي توان با واگذاري آن در يكي از شعب بانكها از طريق اتاق پاياپاي اسناد بانكي نيز اقدام نمود.
حساب هاي سپرده سرمايه گذاري
سپرده سرمايه گذاري سپرده ايست كه مشتري با افتتاح آن وجوه خود را به قصد سرمايه گذاري به آن حساب واريز مي كند و به بانك وكالت مي دهد در هر جايي كه تشخيص دهداين وجوه را سرمايه گذاري كرده(پرداخت تسهيلات) و سود حاصل از سرمايه گذاري را پس از كسر حق الوكاله به وي پرداخت نمايد. در حسابهاي سپرده سرمايه گذاري بين بانك و مشتري رابطه وكيل و موكل حاكم است. يعني بانك وكيل قانوني صاحب سپرده محسوب مي شود.
الف)سپرده هاي سرمايه گذاري كوتاه مدت
سپرده سرمايه گذاري كوتاه مدت سپرده ايست كه مشتري در بانك افتتاح مي كند. به مانده اين نوع حساب بر اساس ضوابطي كه در زير مشخص مي شود سود تعلق ميگيرد.به صاحب اين حساب دفترچه اي واگذار مي شود كه دريافت و پرداخت مي تواند بوسيله آن صورت گيرد.
ب) سپرده هاي سرمايه گذاري كوتاه مدت ويژه(6 ماهه) و بلند مدت يك تا پنج ساله
به اين نوع حساب نيز بر اساس ضوابطي سود پرداخت مي شود. به دارندگان اين سپرده ها برگه سپرده واگذار مي شود كه مشخصات سپرده از جمله مبلغ سپرده، مدت سپرده ،نام و مشخصات صاحب حساب سپرده در آن قيد گرديده است.